消費税やふるさと納税…よく聞かれること三題噺【ラクラク家計術】

プロフ画像こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの海老原政子です。

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○○さん、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの海老原です。

今日は、年末年始のご相談で
お客様からよく聞かれる質問を
いくつかピックアップして、まとめております。

では、さっそく
12月最初のメルマガ、スタートです♪

■よく聞かれること(その1)

「やっぱり消費税が10%に上がる前に
家を買った方がよいでしょうか?」

こちら、以前に消費税が5%から8%になったとき
同じように不安になった方もいると思います。

実は、12月はちょうど
税制改正論議の真っ最中で
住宅ローン減税期間を延長して
上がった消費税分を還元する方向で
話がまとまりそうなんです。

本決まりではありませんが
お堅い報道文章よりは、私の師匠の
こちらの記事が分かりやすいので
シェアさせていただきますね↓
【フライング記事】住宅購入、増税前と増税後どっちが得?

住宅ローン減税は上限や%、適用年数など
年度によって変遷して今に至ります。

すでに住宅ローン減税を受けている人については現行通り。
さらに延長されることはありませんので
こちら、お間違えなく (^^;

■よく聞かれること(その2)

「ふるさと納税は節税にいいんですよね?
でも確定申告しなくちゃいけないんですよね?」

節税というよりは、実際は
【寄附金控除】を使って返礼品をゲットしつつ
寄附額に近い金額の所得税還付、または
来年の住民税の減税をうける仕組み。
納税か寄附かの違いです。

本来納めるべき税金を寄附に回すことで
2000円以上のお礼の品が届けば
「実質オトクだよね」「そだねー」
という制度なんです。

ただし、同じく所得税減税となる
住宅ローン減税を受けていると
ふるさと納税した金額によっては
寄附損(?)になるケースもあるので
しっかりご確認を!

詳細シミュレーションできるサイトを
ご紹介しておきますね♪
(下までスクロールして見てください)

また、確定申告が行動のネックであれば
5自治体以下であれば、確定申告せず
ワンストップ特例制度を使うことも可能です。

※いちいち切手を貼って、書類を返送しなくちゃ
いけないのが難点ですが…

ワンストップ特例には注意点もあります。
こちらのQ&Aをご参照ください。

ゆゆしきことに、最近知ったのですが
ふるさと納税人気にあやかった
<偽サイト>があるそうです!ご注意くださいね。

そっくりすぎて見分けがつかない!
ふるさと納税“偽サイト”の手口

■よく聞かれること(その3)

「年金は当てにならないですよね」
「まだ30代。老後のことを考えると
やっぱり資産運用したほうがいいんでしょうか?」

若く、時間を味方につけられる世代ほど
ちょっとずつ運用経験を積んでいき
お金に働いてもらいましょう!

が基本的なスタンスです、私の場合。

ただ体感値ではありますが
資産運用について質問されるご家庭ほど
資産状況は安全圏といいますか、
無理な運用は必要ないと思われることが。

投資はそれなりに金融知識が必要なので
難しい仕組みの金融商品は避け
シンプルで、運用コストの少ないものを
コツコツ投資するスタイルがおすすめ☆

ただ、資産のバランスに
注意してくださいね。

個人年金保険やiDeCo、
学資保険やジュニアNISAなど
引き出し制限のあるものに過剰に
資金が固まっているご家庭もあります。

せっかく貯めてきたのに、
必要なときにお金が用意できないのでは
と少し心配になることもあります。

現金には現金の良さがあること。
「いつでも」「どんな用途にも使える」ことの
ありがたみが薄れていると感じるため
あえて手元キャッシュの積み増しを
お伝えすることがあります。

世帯全体からみたバランス、
ライフプランを見据えた資金準備が
大事だと思います。
単品の損得に惑わされないでくださいね。

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「キャッシュフロー表って何?」
という人は、まずこちらをお読みくださいね。

◎ 相談室トピック ◎

家計相談のお申込には波があります。

とはいえ、ボーナス前後に増える傾向は
ここ数年変わっていません。

今年は一極集中で、まるで
試験の終わりを確かめたかのように
バタバタと面談が決まっていき
今テンパっております (‘◇’)ゞ

個人事業主は
「カラダが資本だなー」と
あらためて感じますねー (笑)

飲み会シーズン到来。
暴飲暴食に気をつけようっと(滝汗)

ではまた次回配信をお楽しみに♪
海老原 政子

【バックナンバー】
http://mplan.info/archives/category/bknum

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発行者:エムプランニング
海老原 政子(えびはら まさこ)

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