年末盛り上がる「ふるさと納税」や「年末調整」「確定申告」【稼ぎ力・やりくり力・貯蓄力がつくラクラク家計術】

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こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの海老原です。

ここ千葉でも、木々が黄葉して風に舞い、キレイです。
落ち葉拾いがたいへんですけど(苦笑)

みなさんの周りではいかがですか?

さて、さっそくですが
11月最初のメルマガとなる今号では、
「年末が近づくと気になるアレコレ」
をテーマに

★ふるさと納税
★年末調整・確定申告

に関連する情報をまとめてみました。

秋の夜長の気軽な読み物として
家事やお仕事の合間にお読みくださいね^^

■自治体への影響が大きくなる「ふるさと納税」

「ふるさと納税」とは、
自分が選んだ自治体等に寄附することで
所得税・住民税からおおむね2千円を差し引いた分が
控除される制度のこと。

確定申告することで、寄附額に応じて
その年の所得税から一部還付されるとともに
翌年度の個人住民税が控除されます。

(確定申告しないワンストップ特例の場合は
住民税控除だけになりますが、詳細は省きます。)

「ふるさと納税」は、ここ数年
ムック本や雑誌の特集が組まれるほどの人気…。
ご当地グルメなど、返礼品の豪華さで
よく知られるようになってきました。

義妹の家にも数年前にこの制度を紹介済み♪
楽しんで実行しているようです(笑)

過熱した返礼品合戦を抑制するための動きもありました。

ギフト券や高額タブレットなど
返礼品にふさわしくない品の取りやめや
返礼割合に上限を設けるよう要請する
総務省通知が出されたのです。

とはいえ「ふるさと納税」で届くお肉や海産物を
楽しみにしていらっしゃる人は多いと思います。

実際、今年一年の所得予測がつくようになる
今ごろから年末にかけて
「ふるさと納税」手続きが急増するそうです。

寄附金額が大きくなってくると
高額所得者が多い地域などで税収が大きく減るなど
影響も大きなものに・・・

税収が下がれば、
その影響を受ける公共事業が少なからずあるでしょう。

FPとしては、地方の活性化と居住地の住民サービス
のバランスが気になります。

税収 都市→地方に移動
ふるさと納税 総額が急増(東京新聞web)

上の記事の保田准教授の言葉

 「使い道が意義深いと思ってもらえれば、
 都市部でもお金を集められる。
 使い道をわかりやすくすることが必要」

にあるように、個人的には
「ふるさと納税」をきっかけに
税金を納付したその先に目が向けられることは
よいことだと思っていますが。

■年末調整では所得控除を活用しよう

生命保険料控除や住宅ローン控除など
支払ったことを証明する書類の添付が必須なものが
複数あります。

前項の「ふるさと納税」の確定申告や
医療費控除など、手続きをしてはじめて
そのメリットを享受できるというもの。

紛失しないように保管して
忘れずにお手続きを^^

年末調整、ネットで手続き簡単に
20年末めどに開始(朝日新聞デジタル)

■投資していないつもりで実はあなたも投資家!

老後の大きな支え、退職金。
この制度が、
確定給付から確定拠出になっている企業が増えました。

確定拠出年金資金で
投資信託などリスク性の金融商品を買っているなら
投資していないつもりで、実はもう立派な投資家さんです!

いま掛金を毎月拠出している方は、
ご年齢(退職までの年数)にもよりますが

売却で利益を確定して元本保証タイプの商品にする。
投資信託など購入銘柄の切り替え(スイッチング)をする。

など、ポートフォリオの調整を検討してはいかがでしょうか?

蛇足ですが、メルマガでよく書かせていただく
iDeCo(イデコ。個人型の確定拠出年金の愛称)。
ご加入者のところには『掛金払込証明書』が
すでに届いていることと思います。

新しい制度は手続きも忘れがちです。
年末調整しそびれると確定申告が必要に。
こちらもどうぞお忘れなく。

iDeCoの税メリット受けるには
今からの手続きが肝心 (日経電子版)

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年間プランの切り替え時期を迎えるお客様が多いため
勝手を言って申し訳ありませんが、
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